客戶資料：

    李愛萍，女，30歲，研究生在讀，身體健康，本人三險(xiǎn)一金繳納一年半，中斷6年，丈夫單位繳納三險(xiǎn)一金，女兒投保重大疾病，保額10萬元。

    現(xiàn)金資產(chǎn)12.5萬元。本人今年七月畢業(yè)，欲從事教育工作，月收入2000元，丈夫月收入3000元。年終獎(jiǎng)2萬元，保險(xiǎn)費(fèi)支出每年500元。

    理財(cái)目標(biāo)：想在09年投資買房或者買私家車，希望能夠提供一些投資理財(cái)?shù)慕ㄗh。

    搜狐理財(cái)頻道特約聚富理財(cái)咨詢有限公司理財(cái)規(guī)劃師劉景明、董書生答復(fù)如下：

    理財(cái)建議：

    時(shí)光短暫，理財(cái)需要抓緊?。‖F(xiàn)在你的年齡已經(jīng)處于中年階段了，這是首先需要認(rèn)識(shí)到的。只有正確的認(rèn)識(shí)到自己所處的人生階段，才能合理的制訂理財(cái)規(guī)劃。李女士所處子女成長(zhǎng)期，這個(gè)階段的理財(cái)目標(biāo)是最多的，也是人生最關(guān)鍵的階段之一，必須要認(rèn)真合理的規(guī)劃。但是現(xiàn)在李女士還沒有工作，雖然從將來看，收入有很好的增長(zhǎng)預(yù)期，只是最近這些買房買車的目標(biāo)對(duì)于只有12.5萬元存款的家庭來說，還是有很大壓力的。李女士居住的城市是太原，作為房地產(chǎn)業(yè)的二線城市，形勢(shì)變化較全國(guó)情況略有滯后。根據(jù)權(quán)威數(shù)據(jù)，2008年太原商品住房均價(jià)接近5000元／平方米，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于全國(guó)一線城市。太原是非經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市，流動(dòng)人口率遠(yuǎn)低于北京、上海等一線城市，購房投機(jī)性較小，太原市房?jī)r(jià)較全國(guó)有一定的滯后性。從市場(chǎng)分析，去年第四季度太原市房?jī)r(jià)明顯開始下跌，但消費(fèi)者觀望情緒彌漫，市場(chǎng)上成交低迷。沒有成交為前提，這些降了價(jià)的房子無法傳遞到銷售價(jià)格上去，預(yù)計(jì)未來4至6個(gè)月內(nèi)，房屋銷售價(jià)格仍會(huì)隨大形勢(shì)下行。所以我們建議李女士暫時(shí)耐心等待。在此期間，對(duì)于購房目標(biāo)進(jìn)一步明確，你的目標(biāo)現(xiàn)在過于模糊，具有很大的不確定性，在真正選擇的時(shí)候很可能讓你更加迷茫。購房目標(biāo)可以這樣設(shè)定：購買的時(shí)間，地段，樓層，面積，價(jià)格。這樣目標(biāo)明確之后，可以計(jì)算出需要多少首付款，然后再確定具體的貸款年限和數(shù)額，最后根據(jù)月供和收入的比例來確定是否合理。對(duì)于買房這個(gè)人生大事來說，不宜抱有抄底心理，你的購房需求屬于自住類住房需求，應(yīng)該根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)結(jié)合自身情況來決定，盲目追求低價(jià)格往往導(dǎo)致高價(jià)買入，在別人都觀望不敢出手的時(shí)候，決定買房也許是一個(gè)正確的選擇，至于正確不正確，只有等到金融風(fēng)暴退去的時(shí)候，才能夠得到檢驗(yàn)。

　　關(guān)于購車目標(biāo)，我們的建議是理性消費(fèi)，適度超前。等到李女士畢業(yè)參加工作后，年收入加上年終獎(jiǎng)大約有8萬元左右，如果按照你的目標(biāo)進(jìn)行購房的話，那么支出會(huì)相應(yīng)的增加，所以在09年購車和買房的目標(biāo)最好不要同時(shí)完成，那樣經(jīng)濟(jì)壓力會(huì)很大的，同時(shí)，對(duì)于李女士這樣的工薪階層來說，汽車屬于純消費(fèi)品，每年的養(yǎng)車費(fèi)用加上汽車的折舊，絕對(duì)是一筆很大的開銷。如果有很強(qiáng)的購車欲望的話，我們建議可以暫時(shí)考慮購二手車，這樣能夠選擇自己喜歡的車型，應(yīng)該通過各種渠道來搜集相關(guān)信息，購買到性價(jià)比高的二手車也是一種非常劃算的事情?，F(xiàn)在有很多人對(duì)于理財(cái)感到非常迷茫，主要原因之一就是目標(biāo)不夠明確，有了明確的目標(biāo)后，然后把目標(biāo)分解到具體的時(shí)間斷里，逐步實(shí)施，應(yīng)該會(huì)有不錯(cuò)的效果的！

　　如果以上兩個(gè)目標(biāo)都打算在09年實(shí)現(xiàn)，已經(jīng)沒有太多的經(jīng)濟(jì)資源來顧及其他方面的規(guī)劃，而像李女士這樣處于成長(zhǎng)期家庭來說，并不合適，供參考！