隨著經(jīng)濟的發(fā)展和國內(nèi)貨幣市場業(yè)務(wù)的不斷開放，企業(yè)有越來越多的機會借助銀行的渠道參與到貨幣市場投資活動中。貨幣市場以高流動性、穩(wěn)定收益和低風(fēng)險而頗受穩(wěn)健型投資者的青睞，尤其適合企業(yè)客戶短期閑置資金的靈活投資需求。

　?。玻?7、２０08年，金融領(lǐng)域風(fēng)云動蕩，市場的雙向波動給投資者帶來很好的分享市場成長、提高資金收益的機會。 根據(jù)企業(yè)資金的理財需求，中國銀行從2007年初陸續(xù)推出多款人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，該類理財產(chǎn)品籌集的資金主要投資于銀行間債券市場或票據(jù)市場，本金安全、其收益率高于同期的銀行存款利率，到期時按合同約定向企業(yè)返還本金和收益。該產(chǎn)品靈活性較強，交易期限涉及7天、14天、21天、1個月至1年，可滿足客戶各期限的理財需求。僅２０08年中國銀行山東省分行就累計為客戶做結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品260多億元，為客戶實現(xiàn)收益2000余萬元。

　　近期，根據(jù)企業(yè)周末閑置資金理財效率低的實際情況，中國銀行又特別為該類企業(yè)量身打造了一款超短期限的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品——“周末理財”。

　　該產(chǎn)品是銀行將客戶委托的人民幣資金投資于債券回購市場，包括國債、金融債、央行票據(jù)等信用等級極高的債券產(chǎn)品，起點300萬元人民幣，從每周五起息，跨越周末兩天的時間，周一本金及收益即可到賬，理財周期3天，實現(xiàn)了T+0起息、T+0到賬的高效運作，最小程度地占用了企業(yè)的資金規(guī)模，最大程度地提高了資金的使用效率，日積月累可為企業(yè)帶來可觀的理財收益。該產(chǎn)品預(yù)期收益率參照起息日前一天即周四的SHIBOR隔夜拆借利率，通過中國銀行在債券回購市場的交易渠道和較強的議價能力獲取資金運作的最大收益，且無任何手續(xù)費用，真正當(dāng)好客戶的理財小管家。

　　例：某國有大型集團公司在國內(nèi)有眾多分支機構(gòu)，其財務(wù)管理中心通過網(wǎng)上銀行對資金進行集中管理，每到周末就匯集集團的全部資金到母公司賬戶，于下周一再回撥到各分支公司。雖然短期內(nèi)賬戶金額常常有數(shù)億元之巨，但資金沉淀時間較短，只有3天，不能做其他期限理財產(chǎn)品，母公司只能獲得活期利息的收益。在我行推出周末理財產(chǎn)品之后，切實解決了客戶超短期理財?shù)男枨?，滿足了客戶非常高的流動性需求。我行借助在銀行間債券市場的交易渠道，按照隔夜SHIBOR利率給客戶提供了0.6% 理財報價，是同期活期存款利率0.36%的1.7倍，客戶在首次敘做2億元周末理財產(chǎn)品后就獲得了20000萬父0.6%/365父3=9863元收益，使得客戶在集中管理資金的同時達到了收益的最大化，并與我行建立了長期穩(wěn)定的合作關(guān)系。