第一層次：

　　現(xiàn)金規(guī)劃——至少要為家庭留足3到6個(gè)月的日常生活費(fèi)用

　　保險(xiǎn)規(guī)劃——先買定期壽險(xiǎn)，實(shí)在沒錢就買幾份意外險(xiǎn)

　　第二層次

　　投資規(guī)劃——運(yùn)用貨幣投資、債券投資、股權(quán)投資來做投資組合

　　什么是理財(cái)？

　　理財(cái)?shù)恼嬲康模且非笞约阂簧?cái)務(wù)資源收支的平衡。

　　想達(dá)到這個(gè)目的，我們需要做三件事：

　　一、管理自己現(xiàn)有的財(cái)富

　　二、追求合理的控制支出

　　三、對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制

　　簡(jiǎn)單的說，理財(cái)?shù)淖罱K目的就是要讓你可以非常瀟灑的過好這一生，每一個(gè)階段都無需去擔(dān)心金錢的問題，而這一切，需要從現(xiàn)在開始就進(jìn)行規(guī)劃。

　　做理財(cái)規(guī)劃其實(shí)就是為實(shí)現(xiàn)自己財(cái)務(wù)自由所采取的種種措施。

　　理財(cái)規(guī)劃的第一步是做投資規(guī)劃，投資規(guī)劃不是人人都可以自己完成的，這一個(gè)環(huán)節(jié)必須要有專業(yè)的人士來幫助你完成。

　　那么，作為一個(gè)需要?jiǎng)e人幫助的，現(xiàn)階段對(duì)理財(cái)和投資一無所知的人，我們需要先確定一個(gè)目標(biāo)。

　　目標(biāo)可以分為以下幾種(請(qǐng)大家自己去對(duì)照自己屬于哪種)：

　　一、積累型(想積累退休金)

　　二、收入型(想增加當(dāng)前收益)

　　三、增長(zhǎng)型(想為重大支出積累資金，住房，汽車，教育)

　　四、流動(dòng)型(為緊急需要做準(zhǔn)備，如醫(yī)療)

　　五、安全型(為日常的衣食住行)

　　想清楚自己屬于什么類型，需要什么目標(biāo)后，就要開始做個(gè)人(家庭)的資產(chǎn)配置戰(zhàn)略了。

　　這個(gè)戰(zhàn)略分為兩個(gè)層次

　　層次1：儲(chǔ)備現(xiàn)金保險(xiǎn)規(guī)劃

　　層次2：投資的資產(chǎn)配置(證券選擇、時(shí)機(jī)把握、評(píng)估調(diào)整)

　　講到要做資產(chǎn)的配置，請(qǐng)記住，這一定是個(gè)長(zhǎng)期的資產(chǎn)配置過程，必須要考慮到時(shí)間價(jià)值因素。

　　這里最需要考慮的問題是：

　　1、需要確定你要用什么資產(chǎn)來配置？(選產(chǎn)品)

　　2、需要確定你投資的時(shí)間，是多長(zhǎng)？(定時(shí)間)

　　3、最后需要確定你在這個(gè)你可以控制的時(shí)間段里，你的預(yù)期回報(bào)率是多少？

　　所有的資產(chǎn)配置都適用以下這幾個(gè)通用的方法

　　1、長(zhǎng)期投資法

　　對(duì)某種產(chǎn)品購(gòu)買后實(shí)施長(zhǎng)期持有(3年－－5年)，這種方法最簡(jiǎn)單，成本最低，費(fèi)用最低。

　　2、恒定混和法

　　就是你一開始就按事先確定好的比例來購(gòu)買產(chǎn)品，這個(gè)比例定好后，以后只要一有錢就按比例繼續(xù)投入。

　　3、組合投資法

　　這種方法帶有主動(dòng)性，需要經(jīng)常去調(diào)整自己的投資組合。這是三種方法中最復(fù)雜的一種。大家了解一下即可，不需要懂太多，因?yàn)檫@是專業(yè)人士需要為你做的事情。斷你的理財(cái)師專不專業(yè)，就看他會(huì)不會(huì)這幾種方法。

　　現(xiàn)金儲(chǔ)備，就是你家庭里的所有現(xiàn)金資產(chǎn)，你存在銀行里的所有的錢，活期，定期等。在做所有的家庭資產(chǎn)前，第一步也是最重要的一步，你需要先為自己的家庭成員或是整個(gè)家庭做好保險(xiǎn)規(guī)劃?，F(xiàn)金儲(chǔ)備和保險(xiǎn)規(guī)劃是理財(cái)金字塔的基座，在沒有搞好這個(gè)層次就去搞第2個(gè)層次，是理財(cái)最大的誤區(qū)。