王先生月收入7000元，王太太月收入6000元。王先生一家在貸了30萬元的房貸，還有10萬元的車貸。由于平時收入固定，每月工資除了還貸和支付日常開支外，還有3000元左右的盈余，留在銀行的存款賬戶里作為備用金，幾年下來，這筆備用金已有10萬元。
　　今年以來央行連續(xù)五次加息，從明年起還貸支出將大幅增加，王先生考慮是否要在今年年底前提前還款。另外，昨日大盤已經(jīng)躍上6000點，現(xiàn)在股票和基金是否合適。
　　月供支出低于收入30%
　　房貸月供支出應該控制在家庭月收入的30%警戒線之內(nèi)。目前央行正處在加息周期，未來有可能進一步加息，月供有可能再提高。手上有多余的錢，該怎么辦？如果在目前的貸款利率水平下，長期投資盈利水平能超過7%，就可以不提前還貸，但是目前沒有很多產(chǎn)品收益能超過7%的。銀行存款沒有，也沒有，一年的產(chǎn)品基本在4%左右，剩下的就是基金和股票。如果做得好，是有可能達到的。
　　年底選擇提前還貸
　　10萬元資金目前沒有進行任何投資，因為實際利率為負利率，存在銀行只會貶值。因此，建議王先生在今年年底提前還貸。如果覺得10萬元全還了本，家里沒有一點閑錢不踏實，那可以還8萬元，或者5萬元，剩余一些，但一定要提前還本。提前還款時，還可以提高月供，縮短剩余還款期限。
　　建議先提前還車貸，因為車貸相對比較少，年頭短，一般就3-5年貸款，然后再還房貸。還貸以后省出來的月供，千萬不要當成是多出來的錢，而是要把“多余”的錢再做投資，以后一定會有回報的。
　　選擇提前還貸后，可以算這樣一筆賬：如果拿10萬元去還本，每個月能省下1000元的月供，一年省下的月供共有1.2萬元，把這些錢拿去購買基金，按照一年12%的回報計算，過了30年，總收益就是38.4萬元。如此一算，每月省1000元的月供就為今后積累了38.4萬元的養(yǎng)老金。