[案例]：李先生，今年33歲，在某金融系統(tǒng)工作，家庭年收入8萬(wàn)元左右。2005年5月，李先生根據(jù)朋友說(shuō)的“內(nèi)幕信息”用全部資產(chǎn)10萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)了某股票，不到3個(gè)月股價(jià)漲了近20%.于是又借10萬(wàn)元追加入市，其股票市值近22萬(wàn)元。

　　 沒(méi)多久股價(jià)開(kāi)始下跌，李先生一直套到現(xiàn)在，如今股票只有7萬(wàn)元左右的市值。屋漏偏遇雨，李先生最近患病住院了，他沒(méi)買(mǎi)醫(yī)療附加險(xiǎn)，很多藥不在醫(yī)療保險(xiǎn)范圍之內(nèi)……

　　 李先生違反了家庭理財(cái)?shù)膸讉€(gè)原則，導(dǎo)致理財(cái)失敗，類(lèi)似的案例我已碰到了好多。對(duì)工薪人士，一生的收入基本上可以估算出來(lái)，要做到“老有所養(yǎng)、老有所靠”就得規(guī)劃好家庭財(cái)務(wù)收支，提早進(jìn)行財(cái)富累積。以下的理財(cái)四步曲希望能給大家提供幫助。

　　 第一步：獨(dú)立家庭支出。這里所說(shuō)的“家庭支出獨(dú)立”是指消除家庭“或有支出”，控制家庭良性支出。家庭“或有支出”是指人力不可控制的支出，例如生病、意外傷害等，這些事件引起的支出都屬于“或有支出”。家庭良性支出就是自己可以控制的支出，如生活支出、房屋及汽車(chē)貸款等。

　　 第二步：學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)。專(zhuān)家理財(cái)，只是根據(jù)你的資產(chǎn)負(fù)債狀況、收支情況、風(fēng)險(xiǎn)偏好等，為你提出投資規(guī)劃，“主意”還得由你能來(lái)定。所以，自己最好學(xué)點(diǎn)理財(cái)方面的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，以保證決策的科學(xué)合理。

　　 第三步：端正理財(cái)理念投資。不一定都能賺錢(qián)，著手投資前必須樹(shù)立三個(gè)理念：◎不要負(fù)債投資。在投資前須將短期內(nèi)必須償還的負(fù)債還清，如信用卡透支款項(xiàng)、消費(fèi)性貸款等。

　　 ◎用于投資的錢(qián)短期內(nèi)不會(huì)動(dòng)用。用作投資的錢(qián)一般要確定最少在三五年內(nèi)不會(huì)動(dòng)用這筆錢(qián)。

　　 ◎投資不要盲目跟風(fēng)，對(duì)已選定的投資產(chǎn)品組合要有正確的心理預(yù)期。

　　 第四步：設(shè)定理財(cái)目標(biāo)理財(cái)目標(biāo)要結(jié)合家庭收入和個(gè)人不同生命周期階段來(lái)擬定。設(shè)定理財(cái)目標(biāo)應(yīng)注意：目標(biāo)要切合實(shí)際，投資回報(bào)要與自己能承受的風(fēng)險(xiǎn)匹配；達(dá)到目標(biāo)所需的時(shí)間不能太長(zhǎng)，第一個(gè)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)后再訂第二個(gè)目標(biāo)；實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的投資工具要考慮產(chǎn)品組合、貨幣配置、期限結(jié)構(gòu)、地域范圍等因素，以達(dá)到分散投資，降低風(fēng)險(xiǎn)的目的。